الادخار للمقيمين في دولة الإمارات | خطط لمستقبلك المالي.

الادخار للمقيمين في دولة الإمارات

لماذا يجب أن نبدأ الادخار؟

قد يظن البعض أن الادخار يعني حرمان النفس اليوم، لكنه في الحقيقة استثمار في حريتنا واستقرارنا المالي في المستقبل.

وتزداد أهمية الادخار للمقيمين في دولة الإمارات، حيث يستثمر الكثيرون سنوات من حياتهم بعيداً عن أوطانهم لبناء مستقبل أفضل لعائلاتهم. فالادخار المنتظم يبني شبكة أمان مالية توفّر استقراراً عند الحاجة، وثقةً أكبر في التخطيط للأهداف المستقبلية.

الفرق بين الادخار الاستثماري والادخار التقليدي؟

• مواجهة التضخم: توفر حسابات التوفير المصرفية وسيلة للاحتفاظ بمدخراتك والوصول إليها عند الحاجة، لكن عائدها في الغالب لا يواكب ارتفاع تكاليف المعيشة كرسوم المدارس والجامعات والسكن. وفي المقابل، تمنح بعض الحلول الاستثمارية فرصة لتحقيق عوائد على المدى الطويل عبر الاستثمار في صناديق ضمن الأسواق العالمية، مع الأخذ بالاعتبار أن قيمة الاستثمارات قد ترتفع وتنخفض بحسب أداء الأسواق.
• ميزة التأمين مع الادخار: تجمع بعض الحلول بين الادخار والحماية التأمينية، وقد تشمل ميزة الإعفاء من الأقساط في ظروف محددة، ما يُسهم في استمرار الخطة نحو تحقيق أهدافها المالية، وفقاً لشروط وأحكام وثيقة التأمين.
• الانضباط المالي: تُحوّل المساهمات المنتظمة، سواء كانت شهرية أو ربع سنوية، الادخار إلى جزء ثابت من خطتك المالية، بدلاً من الاعتماد على ما يتبقى من دخلك في نهاية الشهر.

أهداف واضحة، خطوات ثابتة.

الادخار لا يحتاج إلى بداية كبيرة. فالمبلغ البسيط الذي تدخره اليوم بانتظام يُقرّبك من أهدافك مع مرور الوقت. ابدأ بتحديد أولوياتك والأهداف التي تريد تسعى إليها.

ويمكنك أيضاً الاستفادة من أي دخل إضافي أو مكافأة لتعزيز مدخراتك. وبحسب استبيان شركة "زيوريخ" للمكافآت، الذي أجرته YouGov عام 2026، يدّخر 41% من المقيمين في دولة الإمارات معظم مكافآتهم، فيما يشعر 60% بالثقة تجاه وضعهم المالي.

تختلف أهداف الادخار من شخص إلى آخر. فقد يكون الهدف التقاعد في دولة الإمارات، أو دعم العائلة في الوطن، أو توفير تعليم أفضل للأبناء، أو الاستعداد للطوارئ.

 ويُظهر الاستبيان أن 56% من المقيمين يدخرون من أجل استثمارات مستقبلية، فيما يدخر 39% للطوارئ، و34% من أجل التعليم العالي للأبناء.

ومهما كان الهدف، فإن البداية المبكرة تحدث فرقاً. فقد أظهر الاستبيان أن من أبرز الأخطاء المالية التي ندم عليها المقيمون: عدم البدء بالادخار خلال السنوات الخمس الماضية.

كم يجب أن ندخر من الراتب؟

لا توجد نسبة واحدة تناسب الجميع. فالمبلغ المناسب يعتمد على دخلك والتزاماتك وأهدافك المالية. الأهم هو اختيار مبلغ واقعي تلتزم به بانتظام دون التأثير في احتياجاتك الأساسية.

ابدأ بما يناسبك اليوم، ثم راجع المبلغ كلما تغيّرت ظروفك وأولوياتك. فالاستمرارية في الادخار أهم من حجم المبلغ الذي تبدأ به.

كيف نخطط لتعليم الأبناء؟

 تساعك خطة الادخار للتعليم على الاستعداد مبكراً لتكاليف دراسة الأبناء، خصوصاً عند التخطيط لإرسالهم إلى الجامعة داخل دولة الإمارات أو خارجها.

تتميز بعض خطط التعليم بمرونة في اختيار العملة. كالادخار بالدولار الأمريكي، إلى جانب إمكانية بناء محفظة استثمارية تتناسب مع أهدافك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر. كما تتيح الوصول إلى الأموال وفق شروط الخطة عند بلوغ الأبناء سن الجامعة.

كما تساعدك أدوات التخطيط الرقمية المصممة للوالدين على بناء خطة تأخذ في الاعتبار عمر الطفل، ونوع الشهادة التي يطمح إليها، وبلد الدراسة، لتكوين صورة أوضح عن المبلغ المطلوب استثماره.

ومع تنوع الصناديق الاستثمارية ومستويات المخاطر، يمكنك اختيار النهج الأنسب لأهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر. لا يقتصر التخطيط المالي على الاستعداد للطوارئ، بل يمتد أيضاً إلى بناء مستقبل للأبناء.

تعرف على خطة التعليم لدينا

 التأمين على الحياة: حماية لأحبائنا وأمان لمستقبلهم.

يشكّل الادخار جزءاً اساسياً من الاستعداد المالي، لكن الحماية المالية تتطلب أكثر من ذلك. وهنا يأتي دور التأمين على الحياة في إضافة طبقة أخرى من الحماية لك ولعائلتك في مواجهة الظروف غير المتوقعة.

ومن أبرز أنواع التأمين على الحياة:

• تأمين الأجل: يوفر حماية مالية لفترة محدودة وفق شروط وثيقة التأمين. وفي حال الوفاة خلال مدة التغطية، يسهم مبلغ التعويض في مساعدة العائلة على مواجهة التزامات مالية مثل تكاليف تعليم الأبناء أو الرهن العقاري.
• تأمين الحياة مع مزايا الادخار أو الاستثمار: تجمع بعض المنتجات بين الحماية التأمينية ومزايا الادخار أو الاستثمار على المدى الطويل، ما يُتيح الاستعداد لأهداف مالية مستقبلية، وذلك بحسب نوع المنتج وأدائه وشروطه.
• تأمين حماية القروض العقارية: فيسُاعد في تغطية بعض الالتزامات المالية المستحقة في حالات محددة، مثل الوفاة أو العجز، وفق نوع التغطية وشروط وثيقة التأمين.

لا تنتظر الظروف المثالية لتبدأ، فكل خطوة تتخذها اليوم تقرّبك من مستقبل أكثر أماناً واستقراراً.

تحدّث مع مستشار مالي، واتّخذ خطوك الأولى نحو خطة تناسب أهدافك واحتياجك.

تحدث إلى خبير